Новооскольский район

Официальный сайт органов местного самоуправления

муниципального района «Новооскольский район» Белгородской области

 28 Июл 2017 12:00

Информация для повышения финансовой грамотности населения

Вниманию владельцев электронных карт!

 Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников. 

Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, особенно сотрудникам кредитных организаций (даже службе безопасности и прочим службам), и хорошим знакомым, и даже родственникам.

Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт. Главное, ни в коем случае не хранить записанный ПИН-код вместе с картой, например, в кошельке или бумажнике. Можно придумать способ хранить ПИН отдельно от самой карты в недоступном для других месте. Помните, что в случае утери или кражи карты и ПИН-кода злоумышленники получат полный доступ к вашим денежным средствам.

В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Очень важно подключить электронную услугу SMS-оповещения о проведенных операциях.

Нельзя отвечать на электронные письма или SMS-cообщения, которые приходят якобы от вашей кредитной организации или от Центрального банка Российской Федерации, в которых предлагается предоставить свои персональные данные или следовать по указанным ссылкам. В этой связи отметим, что Банк России не осуществляет обслуживание физических лиц.

Если вы потеряли карту, или у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.

Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

Перед началом работы с устройством осмотрите банкомат на предмет заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось вам подозрительным – воздержитесь от использования банкомата и сообщите о своих опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Никогда не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц.

Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard, МИР и т.п.). Всегда, вводя ПИН-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы не только люди находящиеся рядом, не смогли его увидеть, но и камеры. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе ПИН-кода, поскольку после трех неверных попыток ваша карта может быть временно заблокирована, обычно до следующего дня.

Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Если банкомат ее не возвращает, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, и следуйте инструкциям сотрудника кредитной организации, главное - не разглашайте ПИН-код карты.

Важно знать – мошенники могут представиться Вашими родственниками, «случайно» попавшими в беду, и требовать срочно перевести им деньги на незнакомые счета. В таких ситуациях следует сохранять спокойствие и не идти к ближайшему банкомату и совершать перевод, а спокойно позвонить своему родственнику или лицу, которым представились мошенники. Всегда такие звонки происходят с незнакомых номеров с просьбой не перезванивать на номер родственника. Стоит также отметить, что если Вы переведете таким образом денежные средства, это будет классифицировано как денежный перевод, и завести уголовное дело будет достаточно сложно, так как операция с использованием карты и вводом ПИН-кода признается совершенной держателем карты.

Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через SMS-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит Вам о поступлении денежных средств на Ваш счет,  и для того, чтобы перевод состоялся, Вам необходимо сообщить код, который придет Вам в SMS-сообщении. После того как Вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому повторяем, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам Банка.

В случае, если у  вас возникли какие-то спорные ситуации или вопросы по использованию карт, в Банке России действует Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Обратиться в нее можно через интернет-приемную на сайте Банка России (www.cbr.ru) или по телефону: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

 

«Мир» для всех

Бюджетникам, поступающим на работу, и гражданам, выходящим на пенсию, с 1 июля 2017 года начинают выдавать национальную карту «Мир» – если они хотят получать зарплаты или пенсию на карту. Использовать новую карту можно для оплаты покупок и услуг, для перевода с карты на карту и для многих других привычных операций.

По даннымОтделения Белгород ГУ Банка России по ЦФО, в нашей области выдано уже 23 тыс. карт «Мир», по всей России – более 9 млнкарт.

«Карта «Мир» – удобный и надежный платёжный инструмент, созданный в России и для россиян. Мы надеемся, что наши земляки высоко оценят безопасность и комфорт использования этой карты», – поясняет управляющий Отделения Белгород ГУ Банка России по ЦФО Беленко А.Н.

Этапы постепенного перехода карту «Мир» прописаны в законе. С 1 июля текущего года эту карту будут выдавать «новым» бюджетникам и пенсионерам, до 1 июля 2018 года на «Мир» должны перейти действующие бюджетники. Действующим пенсионерам эту карту будут выдавать по мере истечения срока действия их текущих карт – процесс должен завершиться до 1 июля 2020 года.

Важное дополнение: если человек привык получать зарплату или прочие выплаты наличными, или на счет, к которому не привязана никакая карта, то он может сохранить привычный порядок. Выдача и обслуживание одной карты для пенсионеров будут бесплатными.

Кстати, осенью количество точек, принимающих «Мир», расширится. В соответствии с законодательством обеспечить прием национального платежного инструмента будут обязаны и небольшие магазины (выручка от реализации товаров за год у которых превышает 40 млн. рублей).

Кроме того, осенью начнет работать программа лояльности, благодаря которой пользователи смогут получать возврат части суммы покупки обратно на счет. Кроме того, создаются уникальные технологические сервисы для пользователей и повышения удобства использования карты за границей, прежде всего в популярных у россиян для туризма странах. Так, картой «Мир» в долгосрочной перспективе можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ. В этом направлении ведется работа сТаиландом, Вьетнамом и с целым рядом европейских стран средиземноморского побережья.

 

На легальных займах до зарплаты поставили знак «Реестр ЦБ РФ»

 Проверить законность микрофинансовой организации (далее – МФО) теперь стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов легальных МФО специальным знаком в результатах поисковой системы «Яндекс».

Специальный «маркер» – зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» – появился недавно в результатах поиска системы «Яндекс» рядом с названием сайта компании. Этот маркер информирует потребителя о том, что на указанном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус МФО, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России или через одну из трех саморегулируемых организаций, членом которой она является. Это очень важная для граждан информация, поскольку деятельность такого легального кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

Раньше потребители должны были самостоятельно изучать на сайте Банка России реестр МФО, найти там нужную компанию и проверить ее членство в СРО.

Проект станет важной частью деятельности Банка России по противодействию нелегальным кредиторам. В 2016 году в нашей стране было выявлено около 1400 нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы.

«Рынок микрофинансирования динамично развивается. На нашей территории действуют более 200 МФО, из которых 27 зарегистрированы в нашей области. Новый инструмент дает потребителю возможность выбирать в интернете работающие законно МФО, а сайты мошенников будут видны сразу и не смогут вводить в заблуждение наших земляков, выдавая себя за микрофинансовые организации», – поясняет Андрей Николаевич Беленко управляющий Отделением Белгород ГУ Банка России по ЦФО.

В дальнейшем проект может быть распространен и на другие компании финансового рынка, которые представлены в Интернете.

 

На защиту заемщиков микрофинансовых организаций вступили стандарты

Права получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (далее – МФО) с 1 июля 2017 года защищены надежнее. Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг МФО.

Объем займов МФО в масштабах финансовой системы страны вроде бы невелик — всего около 1,5%, но клиентов у микрофинансовых организаций много. «Только на территории Белгородской области зарегистрированы и действуют 26 МФО. На конец первого квартала 2017 года ими были заключены 103,2 тыс. договоров на сумму 752 млн рублей», - отмечает управляющий Отделением Белгород ГУ банка России по ЦФО Андрей Николаевич Беленко.

Введенный стандарт затрагивает интересы граждан, субъектов малого и среднего предпринимательства и других юридических лиц.

 «Учитывая объемы и специфику, этот сектор финансового рынка нуждался в унификации ряда процедур, - отмечает Андрей Николаевич Беленко. - Это позволит, прежде всего, сделать более «прозрачными» большинство процессов и эффективно защитить интересы заемщиков».

С 01 июля текущего года введены лимиты количества микрозаймов, которые МФО может выдать одному заемщику, и количества пролонгаций договора. Чтобы ограничить долговую нагрузку клиентов МФО в течение одного года заемщик не сможет получить более 10 (с 1 января 2019 года – 9) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов. Микрофинансовая организация  не сможет продлевать такие договоры более 7 раз (а с 1 января 2019 года – 5) по одному договору. Также для снижения совокупной нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

Стандартом введены жесткие требования по ответам на обращения заемщиков. МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Это увеличивает возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

Базовый стандарт установил общие правила взаимодействия МФО с получателями услуг, а также информацию, которую МФО должна разместить о себе, запросить у клиента до заключения договора, порядок реструктуризации задолженности и увеличения срока возврата займа и другие положения.

С 1 июля 2017 года считается недопустимым оказание давления на заемщика с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.

Стандарт содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями. Содержание информации, предоставляемой МФО, должно быть понятно и доступно ее клиентам, не имеющим специальных знаний в области финансов.

Если МФО не соблюдает положения базового стандарта любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдения требований базового стандарта.

 

 

 

 

 


Дата последнего изменения: 10 Авг 2017 16:00